Снежный ком: финансовые эксперты назвали способы расчета с долгами по кредитам

В России наименовали посредственный размер потребкредита. Гуще итого заемщики взимают в долг у банков от 200-500 тыс. рублей, а посредственный чек потребительского кредита в стороне составляет близ 700 тыс. рублей, рассказали эксперты финансового маркетплейса Банки.ру. При этом помимо потребительских займов в России жрать и другие фигуры кредитов, примерно, ипотечные и автокредиты, и там ворочаются абсолютно другие суммы – счет, будто правило выступает уже не на десятки или сотни тысяч, а на миллионы рублей. На всякий внешность ссуды жрать спрос. Однако что ладить люду, если у него на десницах залпом несколько займов, а доходов на их сервис не хватает?

Соруководитель практики защиты лев инвесторов братии «Интерцессия» Анастасия Чумак рекомендует предпринять вытекающие шаги. Во-первых, необходимо трезво оценить свою текущую финансовую ситуацию.

«Изучите ваши доходы, затраты и задолженности. Установите, сколько вы должны всякому заимодавцу, какой процент годичных вы платите по всякому кредиту и какие суммы ежемесячных платежей у вас жрать, - болтает эксперт. – Если вы заприметили, что не справляетесь с погашением задолженностей, снеситесь с всяким из ваших заимодавцев. Вдолбите свою ситуацию, изреките, что вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете выплачивать кредиты в введенные сроки. Попросите пересмотреть обстановка кредита, вероятно, снизить процентную ставку или повысить срок погашения». Банки ведь тоже заинтересованы в том, дабы человек добровольно и исправно платил, оттого вполне могу пойти на компромиссы.

Чумак также советует адресоваться к бюро кредитных историй, дабы выведать свою текущую кредитную историю и важнее оценить свои шансы на получение помощи. Если ваша кредитная история очутится излишне негативной, то придется поработать над ее исправлением. Иначе может быть сложно получить добавочные финансовые ресурсы.

«Посетите консультанта, какой специализируется на управлении долгами и финансовом планировании. Таковские люд могут поддержать вам разработать бюджет, план по избавлению от долгов и предложить неодинаковые стратегии, какие поддержат свериться с финансовыми проблемами, - продолжает собеседница «МК». - Если нагрузка стала для вас абсолютно непосильной, то вы владеете лево миновать процедуру банкротства будто плотское лик. Сделать это можно, адресовавшись с отвечающим запросом сквозь МФЦ. Банкротство не век означает освобождение от долгов, однако в тех или других конкретных случаях поддержит снизить долговую нагрузку».

По словам старшего вице–президент ИК Fontvielle Анастасии Хрусталевой, бытует несколько финансовых моделей, какие можно использовать при погашении долгов. Всякую из них можно примерить к своей ситуации и избрать наиболее оптимальный вариант. Все они связаны с «зимней» тематикой, будя найденный ассоциативный линия: метод снежного кома, лавины и сугроба.

«Возьмусь с модели «снежный ком». Изначально, вне подвластности от ставки, выплачивается тот кредит, какой самый небольшой по сумме. То жрать тот, какой погасить бойче и проще. Собственно на него направляются все «случайные» доходы в облике гостинцев, бонусов, премий и настолько дальше. Это не означает, что про другие кредитные обязательства надобно запамятовать, дудки, попросту переплачивать по ним не надобно. Будто всего самый капельный кредит погашен, в фокусе вытекающий по размеру», - объясняет Хрусталева.

Метод лавины в свою очередность предполагает фокусировку на том займе, по какому самая возвышенная кредитная ставка, причем его сумма не величава. Собственно на него направляются все доходы, тогда будто по другим обязательствам вносятся на минимальном уровне. После погашения первого такового кредита целевым становится тот, где ставка чуть крохотнее и настолько дальше, по нисходящей.

«Дозволителен, у вас автокредит на 1,5 млн рублей, потребкредит на 100 тыс. и долг по кредитной карте на 120 тыс. При этом ставки составляют соответственно 12%, 15% и 21%. При стратегии снежного кома гасится вначале потребительский кредит, впоследствии карта, затем автокредит. При стратегии «лавина» в фокусе кредитка, впоследствии потребительский кредит и в финале – долг за транспортное оружие, - продолжает эксперт. - С экономической точки зрения «лавина» чуть выгоднее, а с психологической, кумекаю, комфортнее «снежный ком» – он позволяет бойче сжать число кредитов».

Если болтать банковскими терминами, то метод «сугроб» - это дюжинное рефинансирование, когда бессчетные обязательства заменяются одним большущим кредитом с монолитной ставкой. Однако то, как подобный вариант подходит заемщикам с учетом текущей ключевой ставкой в 16%(и соответственно, крайне возвышенных ставок в банках по кредитам), во многом будет зависеть от ситуации конкретного клиента и от того, какие кредиты у него сейчас жрать. Кроме того, по словам Анастасии Хрусталевой, при рефинансировании жрать сопутствующие траты и допусловия, оттого гнаться за выгодой в 1-2% зачастую не целесообразно.

«Основное, о чем стоит помнить при погашении кредитов, это не взимать новоиспеченные, не освободившись от ветхих. Образ жизни «в долг» способен ввергнуть к тому, что в какой-то момент долговая нагрузка возрастет столь, что свериться с ней уже станет невозможно в принципе, будто не находи. И еще я советую в случае, если хвост становится проблемной, не избегать контакта с банком. Финансово-кредитному учреждению зачастую проще пойти на найденные уступки, примерно, предоставив отсрочку, чем вкалывать с должником, какой не в состоянии обслужить свое обязательство», - заключает она.

Если после разбора индивидуального бюджета становится удобопонятно, что вы не справляетесь с финансовым бременем, основное, что надобно помнить в подобный ситуации: банк вам не ворог, а ваш союзник, заинтересованный в комфортном для обеих сторонок сотрудничестве, подчеркивает директор департамента денежного кредитования одного из российских банков Александр Мельников.

«Во всех финансовых организациях разработаны программы помощи клиентам, у каких возникают сложности с оплатой кредитов. Оттого в случае возникновения проблем не запрятывайтесь от банков, а, навыворот снеситесь со всеми кредитными организациями, где у вас жрать кредиты. Вдолбите вашу финансовую ситуацию и выведайте у них, какие жрать возможности по реорганизации платежей. Если ваши трудности временные, то заломите кредитные каникулы. Если вы хотите снизить ежемесячные платежи на беспрерывной основе, то попросите об отсрочке платежей, снижении процентной ставки, увеличении срока кредита при одновр/еменном снижении ежемесячного платежа или других вариантах реструктуризации кредита», - помечает он.