Как заработать в кризис: пять способов вложить накопления с умом

Можно ли приумножить свои накопления, когда вкруг пандемия, самоизоляция, экономический коллапс?К сожалению, для большинства российских фамилий проблема не живой: им бы дотянуть до зарплаты. Однако если все-таки какие-то сбережения жрать, ими надобно умело велеть с учетом меняющихся на буркалах обстоятельств. Накопления важнее не содержать под подушкой, а вынудить их вкалывать. Тем, кто обвык изводить все и залпом, сейчас стоит изменить стратегию финансового поведения и заняться созданием индивидуальной «подушки безопасности». Мы сконцентрировали простые способы преумножить капитал, а также инструменты посложнее – для любого уровня финансовой грамотности. Надежность, доходность и риски всякого способа «МК» поддержал оценить финансовый аналитик.

фото: pixabay.com
Банковский лепта

Старый-добрый способ вложить крупную сумму денег – это банковский лепта. Им употребляют те, кто не алкает заморачиваться: относите гроши в банк и получаете проценты. Основное правило при выборе банка – его участие в системе страхования вкладов. Это гарантирует вкладчику выплату до 1,4 млн в случае банкротства кредитной организации.

Вклады случаются рублевые, валютные и мультивалютные. С точки зрения доходности, самый выгодный – рублевый. Сейчас посредственная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков составляет 5,43%. При составлении депозитных программ банки ориентируются на ключевую ставку Центробанка. Напомним, ЦБ в гробе апреля понизил в гробе апреля до 5,5%. Регулятор не советует прельщать вклады по ставке на 2% возвышеннее средней ставки: таковские «щедрые» банки привлекут внимание надзорных органов. Обстановка выплаты процентов, график изменения депозитной ставки, срок вклада и возможность пролонгации должны быть внятно прописаны в договоре. С валютными вкладами надобно быть бережливее: ставка по ним может быть даже негативной, банкам содержать валюту не выгодно.

Помните: с 2021 года вступает в могуществу закон о налоге на доходы по вкладам возвышеннее 1 млн рублей, оплатить его надобно будет в 2022 году. Он распространяется на все вклады одного человека в неодинаковых банках. Налогом в 13% будет облагаться доход возвышеннее найденного лимита. Этот лимит вычисляется по формуле: ключевая ставка от 1 млн рублей. Сейчас это 55 тыс рублей. Дозволителен, у вас в банке валяется миллион по ставке в 5,43%. Ваш доход – 54 300 рублей. Налог платить не надобно. Если у вас валяется 1,4 млн рублей при той же ставке, то доход 76 тыс рублей. Для вычисления налогооблагаемой базы из этой суммы отнимут лимит – 55 тыс рублей. Налог в 13% надобно оплатить с 21 тысячи. С вас возьмут 2730 рублей. С учетом налога доходность вкладов еще вяще уменьшится.

Комментирует директор офиса торговель «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов: Лепта - это самый безыскусный способ вложения денежных оружий с мишенью сохранности и получения дохода. При выборе банка для размещения депозита надобно обращать внимание на наличность отвечающей лицензии на исполнении банковской деятельности, вхождение банка в систему Агентства страхования вкладов и на обстановка по вкладу.

Квартира будто инвестиция

Сейчас правительство предложило антикризисную субсидированную ипотеку под 6,5%. Она будет орудовать до 1 ноября. До этого посредственная ипотечная ставка составляла близ 9%. Мера призвана поддержать застройщиков, оттого по льготной ипотеке можно взять квартиру всего в новостройке. Ограничены и стоимость недвижимости: до 8 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах – до 3 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.

Квартиру сейчас стоит покупать тем, кто давненько планировал, владеет надобную сумму и финансовую подушку на 2-3 ипотечных взноса. Если вы рассматриваете вариант покупки квартиры будто инструмент для получения дохода(от аренды или перепродажи), то величаво не прогадать с ее ликвидностью и окупаемостью.

Вячеслав Абрамов: Большущим спросом у арендаторов и покупателей, будто правило, употребляют однокомнатные и двухкомнатные квартиры, подомашнее к фокусу или в большущих спальных районах. Если мы возьмем посредственную однушку в Москве, то она будет стоить где-то 7-10 млн рублей в подвластности от района. Отдадите вы ее за 30-40 тысяч рублей, что будет вручать 5-6% дохода в год. Однако жрать риски простоя квартиры, будто в начальном фазисе перед сдачей, настолько и в интервалах, когда некто может съехать. Кроме того, амортизация квартиры может съедать тяни доход от сдачи.

Покупка - торг валюты

Всего за два заключительных месяца российская нацвалюта подешевела почитай на 10 рублей по взаимоотношению к доллару. Таковские колебания заставляют задуматься о том, что на разнице курсов можно заработать. Кому-то вообще повезло закупиться долларами, когда они стоили внушительно грошовее. Однако покупать или торговать валюту в банках и обменных пунктах не выгодно. Разница между курсом ЦБ и внутреннем курсом купли-продажи банка может составлять 1-3%. При большущих суммах утраты будут ощутимыми. Валюту выгодно торговать и покупать на бирже. Для этого надобно отворить брокерский счет в банке или лицензированной брокерской братии. Брокер возьмет лишь комиссию за сделку от 0,05 до 0,3% в подвластности от тарифа. Впоследствии валюту или целковые можно перебросить на всегдашний банковский счет.

Вячеслав Абрамов: У покупки валюты жрать две мишени. Первая - спекулировать на курсовой разнице: однако кривая курса излишне не предсказуемая, жрать риск продуть. Иная мишень - диверсификация своих активов. Безусловно, кроме рублей надобно владеть и валюту в портфеле. Долларовая инфляция басистее, чем рублевая. Советуем закупать валюту по чуть-чуть и важнее не в ситуации возвышенной волатильности, будто сейчас, а в безмятежные, стабильные фазисы без визгливых курсовых колебаний.

Индивидуальный инвестиционный счет

Альтернативу банковским вкладам предлагает держава – это индивидуальный инвестиционный счет(ИИС). Тут тоже не встать без брокера, поскольку с поддержкой ИИС можно покупать ценные бумаги. Жрать два субъекта индивидуального инвестиционного счета. Преимущество субъекта А - в том, что помимо дохода от ценных бумаг, он позволяет оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы привнесенных оружий, однако не более 52 000 рублей в год. Подобный счет открывается вселенная на 3 года, если освободить гроши прежде – вычет получить не сможете. Возложить на него можно много 1 млн рублей, однако 13% можно вернуть всего с суммы до 400 тыс рублей. Само собой, у вас должен быть официальный доход при этом: налоговые вычеты держава раздает всего налогоплательщикам. Вычет не может превышать сумму ваших налоговых отчислений за текущий год. То жрать, с поддержкой ИИС субъекта А можно заработать и не покупая акции. За три года простого хранения оружий на ИИС можно получить много 156 тыс рублей.

Инвестиционный счет субъекта В не предусматривает вычета, однако позволяет не платить налоги с дохода от ценных бумаг. Подобный ИИС придется более деятельным инвесторам, какие готовы сами кумекать в предложениях фондового базара, не надеясь на чью-то поддержка.

Вячеслав Абрамов: Рассмотрим доходность ИИС на конкретном приеме. Инвестор выбирает молодчик вычета А. Он пополнил счет на 400 000 рублей и взял, примерно, облигации федерального займа с доходностью 6%. Инвестор по итогам года предоставляет брокеру справку 2-НДФЛ, на основании нее ему подготавливают все документы для получения вычета 13%. Таковским образом, инвестор получает доход близ 19% в год. ИИС субъекта B придется тем, кто не получает официальную заработную плату.

Торговля на фондовом базаре

С поддержкой ИИС или всегдашнего брокерского счета на фондовом можно покупать и торговать акции бражек, облигации, евробонды, валюту, фьючерсы, опционы. В области ценных бумаг орудует всеобщий закон: чем возвышеннее доходность, тем вяще риска. Новичкам важнее начинать с покупки верных ценных бумаг. Самыми стабильными почитаются государственные – облигации федерального займа(ОФЗ), однако их доходность лишь на 1-1,5% превышает доходность банковских вкладов. Стабильными также изображают привилегированные акции бражек – по ним заблаговременно знамениты дивиденды, то барыш тоже не больно возвышенная.

Вячеслав Абрамов: Торговля на бирже случается двух субъектов: спекулятивная(деятельная)и инвестиционная(долгосрочный портфель). Я рекомендую начинающим инвесторам выбирать классический, инвестиционный подход. Для практики небольшой долею портфеля можно поспекулировать, основное, учитывать все риски. У владетелей брокерского счета век жрать возможность консультироваться с брокером. В деятельной торговле жрать понятия «шорт»(торговля на торговлю)и «лонг»(на покупку). Шорт – это когда инвестор взимает акции будто бы взаем, а впоследствии должен их взять по более выгодной цене(то жрать вернуть акции бирже). Разницу инвестор забирает себе в качестве дохода. Безобиднее торговать от «лонга»(то жрать, покупать акции в долгосрочный портфель), выбирая бумаги верных бражек, а впоследствии торговать их дороже, чем взял.

А если денег дудки?

В кризис стоит задуматься о пересмотре стратегии финансового поведения. Сейчас не времена для импульсивных покупок, обновления гардероба штуками из новоиспеченной коллекции, глупого интернет-шопинга для поднятия расположения. Это дотрагивается и тех, у кого жрать «подушка безопасности» и тех, кто не поспел ее создать. Вторым еще не поздно выпростать гроши из водящихся доходов. Вот несколько советов для «бедных», какие по нашей мольбе сформулировали эксперты:

- Укоротите потребление. Покупайте всего то, что взаправду необходимо. Приобретение комплекта новоиспеченного постельного белья, комплект посуды и электровафельницы можно отнести на впоследствии.

- Пересмотреть тарифы, аннулировать подписки, какими не употребляйте. Вам аккуратно сейчас надобен тарифный план для звонков из иных местностей? 

- Оформить налоговые вычеты. Налогоплательщикам дохода на барыш доступны вычеты трех обликов: имущественный, социальный(вычет за лечение и обучение)и инвестиционный(тот самый ИИС). Для получения вычета при присутствии оснований надобно взять справку 2-НДФЛ и заполнить налоговую декларацию. Вам должны вернуть 13% от заявленных трат. Примерно, в случае покупки квартиры сумма к возврату выйдет импозантная.